Kredyty mieszkaniowe: Ranking oferty online
Wartość kredytu
do 3000000 zł
Okres spłaty
od 1 - do 35 lat
RRSO
4 %
Reprezentatywny przykład
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 4,37% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 183 300 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 67%, oprocentowanie zmienne 2,89%/rok – w pierwszym roku oraz 3,83%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 1,79% wg stanu na dzień 27.12.2018 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 2,04% w kolejnych latach (marża jest podwyższana o 0,9pp. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 112 144,25 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0zł, odsetki 100 322,59zł, ubezpieczenie nieruchomości 3 666 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 96 zł (do czasu spłaty 12 raty kredytu); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 683,41 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, inwalidztwa w następstwie nieszczęśliwego wypadku i leczenia szpitalnego zł 5 957,25 zł (za 4 lata), całkowita kwota do zapłaty 295 444,25 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych po 859,66 zł (w pierwszym roku, po ustanowieniu zabezpieczenia) oraz 948,28 zł w kolejnych latach. Kalkulacja została dokonana na dzień 27.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Wartość kredytu
do 1600000 zł
Okres spłaty
od 3 - do 20 lat
RRSO
5 %
Reprezentatywny przykład
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla pożyczki hipotecznej, zabezpieczonej hipoteką wynosi 5,04% przy następujących założeniach: okres kredytowania 16lat, całkowita kwota pożyczki 250 000zł, oprocentowanie zmienne 4,61%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 1,71% oraz marża 2,9% (marża jest podwyższana o 1,3 pp. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytu). Całkowity koszt kredytu 111 583zł, w tym: prowizja 1,9%, tj. 4750zł, odsetki 106 614zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 5000 zł), całkowita kwota do zapłaty 361 583 zł, płatna w 192 ratach miesięcznych, równych w wysokości 1880 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości. Kalkulacja dokonana na dzień 30.10.2018 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty
Reprezentatywny przykład
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 4,55% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 3M wynosi 1,71% (według stanu na dzień 31.08.2018r.). Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 256 000 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 453 574,20 zł, oprocentowanie zmienne 4,01%, całkowity koszt kredytu hipotecznego 197 574,20 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 177 452,55 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 278 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 8 004 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 10 620,65 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 29 lat, rata kredytu 1 245,56 zł, liczba rat 348. Kalkulacja została dokonana na dzień 14.09.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości, zaś wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 306 000 zł, marża kredytu wynosi 2,30% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. W przypadku Konta 360°, konto to wówczas prowadzone jest przez Bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł
Raccoongo
Porównania witryn i inteligentne rozwiązania
Raccoongo
Porównania witryn i inteligentne rozwiązania
Kredyt hipoteczny – co musisz o nim wiedzieć
Kredyt hipoteczny – najważniejsze informacje
Kredyt hipoteczny dla pożyczkobiorcy często jest największym zobowiązaniem, jakie zaciąga. Jest to rodzaj pożyczki przeznaczonej na konkretny cel: kupno gruntów pod budowę, postawienie domu, zakup domu lub mieszkania na rynku pierwotnym albo wtórnym. Jako że kredyt hipoteczny dotyczy znacznych sum pieniędzy, jego procedura jest dość skomplikowana i długotrwała, a instytucje finansowe bacznie przyglądają się swoim klientom, od których wymagają obecnie 20% wkładu własnego (czyli 1/5 wartości nieruchomości, jaką chcemy zakupić). Niekiedy banki decydują się pożyczyć do 90% wartości nieruchomości, jednak taka sytuacja zwykle wiąże się z koniecznością wykupienia ubezpieczenia wkładu własnego. Wyróżniamy kredyty standardowe, dla osób o odpowiedniej zdolności kredytowej oraz preferencyjne, skierowane do konkretnych grup kredytobiorców lub związane z konkretnymi rodzajami inwestycji. Kredyty preferencyjne to m.in. program Mieszkanie dla Młodych, lecz nie tylko młodzi ludzie mogą starać się o indywidualizację warunków kredytu, jako że na warunkach preferencyjnych można obecnie ubiegać się i o kredyt na zakupienie nieruchomości energooszczędnych.
Kredyt hipoteczny – co biorą pod uwagę banki?
Głównym kryterium uwzględnianym przez bank, w którym staramy się o kredyt hipoteczny, jest nasza zdolność finansowa, wysokość naszych zarobków i stałość zatrudnienia, jak również posiadane przez nas oszczędności. Ponadto analizowane są też dane demograficzne – nasz wiek, stan rodzinny i cywilny, branża, w której pracujemy itp.
Jakich dokumentów potrzebujesz, starając się o kredyt hipoteczny?
Procedura przydzielania kredytu hipotecznego jest wymagająca i zawiła. Konieczne jest również okazanie bankowi mnóstwa dokumentów, często wypełnianych na drukach bankowych. Oto lista najważniejszych wymaganych dokumentów:
Kiedy zatrudnieni jesteśmy na podstawie umowy o pracę:
- Zaświadczenie o dochodach, a niekiedy i źródle dochodów.
- Całościowy wyciąg z konta bankowego.
- Umowa o pracę.
- PIT37 (za okres ostatnich dwóch lat) wraz z potwierdzeniem jego przyjęcia przez Urząd Skarbowy.
- Potwierdzenia z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych w przypadku, kiedy jesteśmy beneficjentami zasiłków.
- Ostanie świadectwo pracy (jeśli w przeciągu mijającego półrocza zmienialiśmy miejsce pracy) oraz aktualną umowę o pracę.
W sytuacji, kiedy prowadzisz działalność gospodarczą, jesteś rencistą lub emerytem, albo pobierasz świadczenie emerytalne, wymagane będą inne dokumenty. Nie zapominajmy również o konieczności dostarczenia do banku dokumentów dotyczących nieruchomości lub działki.
Terminy spłaty – jak wybrać najlepszy okres kredytowania
Kredyt hipoteczny spłacany może być w ratach stałych lub malejących. Równe raty, chociaż nie obciążają domowego budżetu zbyt boleśnie, przekładają się na wyższy koszt kredytu, natomiast raty malejące w ogólnym rozliczeniu przekładają się na niższe koszty kredytu. Możliwe jest również wcześniejsze spłacenie kredytu, które po upływie trzech lat od chwili jego zaciągnięcia nieobciążone jest już dodatkowymi opłatami. Wcześniejsza spłata skutkować może skróceniem okresu spłaty albo obniżeniem kolejnych jej transz.
Kredyt hipoteczny to nie lada wyzwanie dla kredytobiorcy. Zachęcamy zatem do skorzystania z naszego rankingu kredytów hipotecznych. Uwzględniamy w nim wartość kredytu, RRSO oraz okres spłaty, a także gromadzimy najważniejsze informacje o kredytach oferowanych przez wiodące instytucje finansowe. Ranking aktualizowany jest na bieżąco, a zapoznanie się z nim nic Cię nie kosztuje. Nie trać czasu, RacoonGo.com ma dla Ciebie wszystko, co chcesz wiedzieć o dostępnych kredytach.